I tassi medi dei mutui fissi a due anni hanno oscillato vicino al 2% negli ultimi anni, ma sono aumentati bruscamente durante la premiership di Truss
Gli istituti di credito britannici al dettaglio stanno ritirando i prodotti di mutuo per la casa a tasso fisso, mentre l’inflazione elevata fa temere ulteriori aumenti dei tassi di interesse da parte della Banca d’Inghilterra e aggrava la crisi del costo della vita.
Le banche britanniche offrono per lo più mutui con un tasso d’interesse fisso per un periodo prestabilito – in genere da due a cinque anni – ma alla scadenza questo diventa variabile o viene fissato un nuovo tasso in linea con le condizioni di mercato prevalenti.
Tuttavia, i recenti dati sull’inflazione hanno scatenato la speculazione che la banca centrale aumenterà ulteriormente il suo tasso di interesse di riferimento per contenere l’inflazione ostinatamente alta. Ciò potrebbe comprimere ulteriormente il tenore di vita e rendere più cupo il governo conservatore del primo ministro Rishi Sunak prima delle elezioni generali previste per l’anno prossimo. “I mutui vengono ritirati e poi tornano sul mercato a un tasso più alto”, ha dichiarato Sarah Coles, responsabile della finanza personale presso l’agente di cambio Hargreaves Lansdown.
HSBC si è unita alla mischia giovedì, sospendendo alcuni mutui per la casa nel tentativo di far fronte a una nuova domanda significativa, ma ha sottolineato che non c’erano cambiamenti per i clienti esistenti. Nationwide, uno dei maggiori fornitori di mutui per la casa del Paese, è stato tra i sempre più numerosi istituti di credito che hanno aumentato i tassi dei prodotti.
Secondo il fornitore di dati Moneyfacts, il numero totale di prodotti ipotecari disponibili è diminuito di circa il 5% in poco meno di un mese. “Questa situazione va avanti da quando, un paio di settimane fa, è emersa la notizia di un aumento dell’inflazione di base“, ha dichiarato Coles all’AFP.
Il mese scorso la BoE ha alzato il tasso di interesse di riferimento al 4,50%, il 12 aumento consecutivo. Gli istituti di credito al dettaglio tendono ad adeguarsi agli aumenti della banca centrale sui costi dei prestiti, provocando un aumento dei rimborsi dei mutui, pesando sui prezzi delle case e intaccando l’attività economica.
Sebbene l’inflazione britannica sia rallentata a un minimo di 13 mesi in aprile, rimane elevata all’8,7% a causa dell’impennata delle spese alimentari che compensano i costi energetici più bassi, ed è ancora più di quattro volte l’obiettivo della BoE del 2,0%. L’inflazione di fondo, che esclude la volatilità dell’energia e dei generi alimentari, è salita al 6,8%, il valore più alto dal 1992. Ciò ha rafforzato le aspettative di un altro rialzo dei tassi della BoE, con alcuni investitori che prevedono che possa raggiungere il 5,5% entro la fine dell’anno.
I dati hanno anche fatto impennare i costi di indebitamento a lungo termine del governo britannico, utilizzati come riferimento per i prodotti ipotecari. Il rendimento del titolo di Stato britannico a 10 anni è salito brevemente, non lontano dai livelli raggiunti in ottobre a seguito dei tagli fiscali non finanziati che hanno affossato la breve amministrazione del predecessore di Sunak, Liz Truss.
I tassi medi dei mutui fissi a due anni hanno oscillato vicino al 2% negli ultimi anni, ma sono aumentati bruscamente durante la premiership di Truss (nella foto) e prima che la BoE iniziasse ad alzare i tassi nel dicembre 2021. Nell’ultimo mese hanno guadagnato circa 0,5 punti percentuali, avvicinandosi a un tasso medio del 6%, secondo Moneyfacts.
Ciò significa che molti cittadini britannici, giunti alla scadenza dei loro attuali mutui fissi per la casa, sono costretti ad accettare tassi più alti con rate mensili molto più elevate.Secondo le stime di Hargreaves Lansdown, il 16% dei cittadini britannici sta già lottando per far fronte alle rate mensili del mutuo. “Chiunque abbia un mutuo in scadenza quest’anno vedrà aumentare i propri pagamenti mensili di una media di 192 sterline, ma quasi due terzi delle persone hanno dichiarato che questo causerebbe loro problemi finanziari”, ha dichiarato Coles.
Molti cittadini britannici “potrebbero aver bisogno di estendere (la durata del) mutuo per mantenerlo accessibile, il che manterrà i pagamenti mensili più bassi, ma significherà pagare più interessi nel lungo periodo”. Coles ha aggiunto che “in circostanze estreme” alcuni potrebbero dover prendere in considerazione la possibilità di “vendere e ridimensionarsi” e ha avvertito che questo avrebbe colpito il mercato immobiliare.
Secondo Russ Mould, direttore degli investimenti di AJ Bell, i redditi dei consumatori subiranno un duro colpo quando avranno difficoltà a rifinanziarsi.Nel frattempo, la BoE sta cercando di ridurre l’inflazione nel lungo periodo. “Tassi ipotecari più alti significano costi di interesse più alti e costi di interesse più alti significano un reddito disponibile più basso”, ha dichiarato all’AFP. “La scelta è tra tassi d’interesse più alti o inflazione, o forse entrambi”, ha ammonito Mould.
