Ben trovati con Pillole finanziarie, la rubrica di Business24 che vi guida attraverso il mondo delle finanze personali e che vuole spiegare l’economia in parole semplici. Io sono Marcello Cerro, consulente finanziario certificato EFPA, ed oggi parleremo di come gestire una eredità.
Ricevere un’eredità può essere un momento complesso, carico di emozioni e decisioni importanti. Oltre all’aspetto emotivo, è fondamentale affrontare la gestione dell’eredità con responsabilità e lungimiranza, soprattutto dal punto di vista finanziario.
Valutazione iniziale e inventario
Il primo passo consiste nel valutare l’entità dell’eredità e redigere un inventario accurato dei beni e delle risorse finanziarie ricevute. Questo include denaro contante, conti bancari, investimenti, proprietà immobiliari, oggetti di valore e qualsiasi altra attività.
Considerazioni legali e fiscali
È fondamentale consultare un professionista legale o un commercialista per comprendere appieno le implicazioni legali e fiscali dell’eredità. Questo include la successione, le tasse di successione, eventuali debiti del defunto e altre questioni legali che potrebbero sorgere.
Pianificazione successoria: uno sguardo al futuro
La pianificazione successoria è un processo fondamentale per garantire che i propri beni vengano distribuiti secondo i propri desideri e per ridurre al minimo le tasse di successione per i propri eredi. Esistono diversi strumenti di pianificazione successoria, tra cui:
- Testamento: è l’atto con cui una persona dispone dei propri beni per il periodo successivo alla sua morte.
- Donazione: è un contratto con cui una persona (donante) trasferisce gratuitamente un bene o una somma di denaro a un’altra persona (donatario).
- Trust: è un istituto giuridico in cui un soggetto (disponente) trasferisce la proprietà di alcuni beni a un altro soggetto (trustee), il quale li amministra a vantaggio di uno o più beneficiari.
- Patto di famiglia: è un contratto con cui un imprenditore trasferisce la propria azienda o una quota di essa a uno o più discendenti.
- Assicurazione sulla vita: è un contratto con cui una compagnia assicurativa si impegna a pagare una somma di denaro (capitale assicurato) ai beneficiari designati in caso di morte dell’assicurato.
La scelta degli strumenti di pianificazione successoria più adatti dipende da diversi fattori, tra cui la dimensione e la composizione del patrimonio, gli obiettivi che si vogliono raggiungere, la situazione familiare e gli aspetti fiscali e legali. È sempre consigliabile rivolgersi a professionisti esperti per farsi consigliare al meglio.
Definizione degli obiettivi finanziari
Una volta compreso il quadro generale dell’eredità e pianificato il futuro, è importante definire i propri obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine. Questi obiettivi potrebbero includere l’acquisto di una casa, l’avvio di un’attività, la pianificazione della pensione, l’educazione dei figli o semplicemente la creazione di un fondo di sicurezza.
Gestione del denaro contante
Se l’eredità include una somma di denaro contante, è consigliabile depositarla in un conto bancario sicuro e iniziare a pianificare come utilizzarla in linea con i propri obiettivi finanziari. Evitare spese impulsive o investimenti rischiosi senza una strategia ben definita.
Investimenti
A seconda della propria propensione al rischio e degli obiettivi finanziari, è possibile considerare diverse opzioni di investimento per far crescere l’eredità nel tempo. Queste opzioni potrebbero includere azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili o altre attività. È consigliabile consultare un consulente finanziario per valutare le migliori strategie di investimento in base alle proprie esigenze.
Consulenza professionale
Gestire un’eredità in modo efficace richiede tempo, attenzione e una pianificazione oculata.
La gestione di un’eredità può essere complessa e richiedere competenze specifiche in diversi settori. Pertanto, è consigliabile avvalersi della consulenza di esperti, come avvocati, commercialisti e consulenti finanziari, per prendere decisioni informate ed evitare errori costosi.
Di Marcello Cerro
consulente finanziario
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