La rete globale di messaggistica bancaria SWIFT sta pianificando una nuova piattaforma nei prossimi uno o due anni per collegare l’ondata di valute digitali delle banche centrali attualmente in fase di sviluppo al sistema finanziario esistente.
La mossa, che sarebbe una delle più significative per il nascente ecosistema CBDC, dato il ruolo chiave di SWIFT nel settore bancario globale, sarà probabilmente messa a punto al momento del lancio delle prime valute principali.
Circa il 90% delle banche centrali del mondo sta esplorando le versioni digitali delle proprie valute. La maggior parte non vuole essere lasciata indietro dal bitcoin e dalle altre criptovalute, ma è alle prese con le complessità tecnologiche.
Il responsabile dell’innovazione di SWIFT, Nick Kerigan, ha dichiarato a Reuters che la sua ultima sperimentazione, che ha richiesto 6 mesi e ha coinvolto un gruppo di 38 membri di banche centrali, banche commerciali e piattaforme di regolamento, è stata una delle più grandi collaborazioni globali sui CBDC e sugli asset “tokenizzati” fino ad oggi.
L’obiettivo è stato quello di garantire che i CBDC di diversi Paesi possano essere utilizzati tutti insieme, anche se costruiti su tecnologie sottostanti diverse, o protocolli, riducendo così i rischi di frammentazione del sistema di pagamento.
Ha inoltre dimostrato che possono essere utilizzati nei pagamenti commerciali o in valuta estera altamente complessi e potenzialmente automatizzati, in modo da accelerare e ridurre i costi dei processi.
Kerigan ha detto che i risultati, che hanno anche dimostrato che le banche possono utilizzare la loro infrastruttura esistente, sono stati ampiamente considerati come un successo da coloro che hanno partecipato e hanno dato a SWIFT una tempistica su cui lavorare.
«Stiamo studiando una tabella di marcia per produrre (lanciare come prodotto) nei prossimi 12-24 mesi – ha detto Kerigan in un’intervista – Sta uscendo dalla fase sperimentale per diventare una realtà».
Anche se i tempi potrebbero ancora cambiare se i lanci dei CBDC delle principali economie dovessero subire dei ritardi, l’uscita dai blocchi per quando avverrà sarebbe un’importante spinta per mantenere la posizione dominante di SWIFT nella rete di tubazioni da banca a banca.
Paesi come le Bahamas, la Nigeria e la Giamaica hanno già dei CBDC attivi e funzionanti. La Cina è a buon punto con le prove reali di un e-yuan. Anche la Banca Centrale Europea ha in corso un euro digitale, mentre la Banca dei Regolamenti Internazionali, il gruppo ombrello delle banche centrali globali, sta conducendo molteplici prove transfrontaliere.
Il vantaggio principale di SWIFT, tuttavia, è che la sua rete esistente è già utilizzabile in oltre 200 Paesi e collega più di 11.500 banche e fondi che la utilizzano per inviare trilioni di dollari ogni giorno.
L’azienda è passata dall’essere praticamente sconosciuta al di fuori dei circoli bancari a un nome familiare dal 2022, quando ha tagliato fuori dalla sua rete la maggior parte delle banche russe come parte delle sanzioni dell’Occidente per l’invasione dell’Ucraina.
Kerigan ha detto che questo tipo di mossa potrebbe ancora verificarsi in un nuovo sistema CBDC, ma dubita che questo impedisca ai Paesi di aderirvi.
La sua ultima prova ha coinvolto le banche centrali di Germania, Francia, Australia, Singapore, Repubblica Ceca e Tailandia, oltre a un numero che ha chiesto di rimanere anonimo.
Hanno partecipato anche una serie di banche commerciali di peso, tra cui HSBC, Citibank, Deutsche Bank, Societe Generale, Standard Chartered e la piattaforma di regolamento CLS FX, oltre ad almeno due banche cinesi.
L’idea è che una volta che la soluzione di interconnessione sarà scalata, le banche avranno un punto di connessione globale principale in grado di gestire i pagamenti di asset digitali, anziché migliaia se dovessero crearne uno individuale con ogni controparte.
Oltre all’avanzamento verso i CBDC, Kerigan ha sottolineato una previsione del Boston Consulting Group (BCG) secondo cui entro il 2030 circa 16.000 miliardi di dollari di asset potrebbero essere “tokenizzati” – un processo in cui asset come azioni e obbligazioni vengono trasformati in chip digitali che possono poi essere emessi e scambiati in tempo reale.
«Se possiamo collegare un numero qualsiasi di reti (al sistema SWIFT), diventa un’opzione molto più scalabile per il settore», ha detto.