Ben trovati con Pillole finanziarie, la rubrica di Business24 che vi guida attraverso il mondo delle finanze personali e che vuole spiegare l’economia in parole semplici. Io sono Marcello Cerro, consulente finanziario certificato EFPA, ed oggi parleremo di come leggere l’estratto conto.
L’estratto conto bancario è un documento fondamentale per monitorare le nostre finanze e tenere sotto controllo le spese. Tuttavia, spesso può risultare complesso da interpretare, soprattutto quando si tratta di capire i costi relativi agli investimenti, come quelli previsti dalla direttiva MiFID.
Struttura dell’estratto conto
L’estratto conto è generalmente suddiviso in diverse sezioni, ognuna contenente informazioni specifiche:
- Dati anagrafici:riportano le informazioni personali del titolare del conto e il numero di conto corrente.
- Periodo di riferimento:indica il periodo di tempo a cui si riferiscono le operazioni riportate nell’estratto conto.
- Movimenti del conto:elencano tutte le operazioni effettuate nel periodo di riferimento, come prelievi, versamenti, bonifici, addebiti e accrediti.
- Saldo:indica il saldo disponibile sul conto alla fine del periodo di riferimento.
- Riepilogo spese e commissioni:riporta l’elenco delle spese e commissioni addebitate nel periodo di riferimento, tra cui possono essere presenti anche i costi MiFID relativi agli investimenti.
Come individuare i costi MiFID
I costi MiFID sono quelli relativi ai servizi di investimento e consulenza, introdotti dalla direttiva europea MiFID II per aumentare la trasparenza e la tutela degli investitori. Questi costi possono essere di vario tipo, ad esempio:
- Costi di transazione: sono i costi relativi all’esecuzione di operazioni di compravendita di strumenti finanziari.
- Costi di gestione: sono i costi relativi alla gestione del portafoglio di investimento, come le commissioni di gestione dei fondi comuni di investimento.
- Costi di consulenza: sono i costi relativi ai servizi di consulenza in materia di investimenti.
Per individuare i costi MiFID sull’estratto conto, è necessario cercare voci specifiche come “costi MiFID”, “costi di investimento” o “commissioni di gestione”. In alcuni casi, i costi MiFID possono essere inclusi in voci più generiche, come “spese per servizi bancari”. In caso di dubbi, è sempre consigliabile contattare la propria banca per chiarimenti.
Come interpretare i costi MiFID
Una volta individuati i costi MiFID, è importante capire come interpretarli. In generale, questi costi sono espressi in percentuale del valore del portafoglio di investimento o in importo fisso. È fondamentale valutare attentamente l’impatto di questi costi sul rendimento complessivo dell’investimento.
Esempio pratico
Supponiamo di aver investito in un fondo comune di investimento e di aver ricevuto un estratto conto che riporta le seguenti voci:
- Commissioni di gestione: 1,5%
- Costi di transazione: 0,2%
In questo caso, i costi MiFID totali sono pari all’1,7% del valore del nostro investimento. Questo significa che, se il nostro investimento ha un valore di giacenza media di 100.000 euro, i costi MiFID saranno di 1.700 euro.
Consigli utili
- Leggi attentamente l’estratto conto: non limitarti a controllare il saldo, ma verifica tutte le voci, comprese quelle relative ai costi.
- Chiedi chiarimenti alla tua banca: se hai dubbi su una voce specifica o sui costi MiFID, non esitare a contattare la tua banca per chiedere spiegazioni.
- Confronta i costi di diverse banche: se investi in strumenti finanziari, confronta i costi applicati da diverse banche per scegliere l’offerta più conveniente.
- Valuta l’impatto dei costi sul rendimento: ricorda che i costi MiFID possono ridurre il rendimento complessivo del tuo investimento, quindi è importante tenerli sotto controllo.
Speriamo che questo articolo ti sia stato utile per capire come leggere l’estratto conto bancario e interpretare i costi MiFID sugli investimenti. Ricorda che la trasparenza è fondamentale per prendere decisioni informate in materia di investimenti.
Di Marcello Cerro
consulente finanziario
AI Asset Investments:
Dentro la finanza una guida per tutti.
https://amzn.eu/d/9QFarVo
